• Welche Finanzierungs­möglichkeiten stehen mir zur Ver­fügung?
• Gibt es staat­liche Förder­mittel, die ich nutzen kann?
• Wie viel Eigen­kapital benötige ich?

• Wie ist die aktuelle Zins­lage?
• Kann man eine Zins­bindung vereinbaren?
• Fallen Bereitstellungs­zinsen an?

• Sind Sonder­tilgungen möglich, wenn ja, in welcher Höhe?
• Kann ich den Kredit auch früher zurück­zahlen?
• Gibt es die Möglichkeit Raten zu erhöhen, zu senken oder aus­fallen zu lassen?

• Wie schnell wird das Geld zur Verfügung gestellt?

• Was passiert mit der Finanzierung, wenn der Kauf doch nicht statt­findet?
• Welche Versicherungen brauche ich – während des Baus und später als Eigen­tümer?
• Wann bekomme ich eine Zu- oder Absage für die Finanzierung?

• Gehalts-/Lohn­abrechnung der letzten drei Monate
• Einkommens­bescheid Vorjahr
• ggf. Einkommenssteuer­erklärung
• Eigenmittel­nachweis (z. B. Konto­auszüge)
• Aktuelle Renten­informationen
• Die von Ihnen unterschriebene SCHUFA-Selbst­auskunft
• ggf. Nachweis zur privaten Kranken­versicherung
• Nachweis über weitere Kredite
• Mitteilung über drohende Insolvenz­verfahren oder voraus­gegangene Vermögens­abnahmen durch einen Gerichts­vollzieher in den letzten fünf Jahren
• Personal­ausweis

• Einkommenssteuer­bescheide der letzten zwei Jahre
• Unterschriebene betriebs­wirtschaftliche Auswertung
• Unterschriebene Jahres­abschlüsse
• Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Jahre
• Gesellschafter­vertrag, sofern vorhanden
• Aktueller Auszug aus dem Handels­register (maximal drei Monate alt)
• Verflechtungs­übersicht bei zusammen­hängenden Gesell­schaften

• Kopie des Kauf­vertrags
• Aktueller Grund­buchauszug
• Objekt­angaben
• Bauplan/ Grundriss­plan
• Flurkarte/ Lage­plan
• Bruttogrundflächen­berechnung
• Wohn-/ Nutzflächen­berechnung
• Kosten/Baukostenberechnung
• Foto der Immobilie
• Neubau: Bau­beschreibung
• Neubau: Bauantrag/ -genehmigung
• Neubau: Genehmigte Bauzeichnung / -pläne

Zu Beginn jeder Baufinanzierung stellt sich die Frage, was man sich ungefähr leisten kann. Dies hängt maßgeblich von Ihren finanziellen Mitteln und Rücklagen ab. Informieren Sie sich auch über die Höhe des aktuellen Zinses. Wir, Ihre Sparkasse, helfen Ihnen bei Ihrem Kredit.

Neben einem individuellen Konzept können Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner ganz einfach Ihren Finanzbedarf für Ihr Vorhaben errechnen. So können Sie erkennen, wie viel Sie in Ihre Ziele investieren müssen.

Hieraus ergibt sich eine monatliche Rate, mit der Sie rechnen müssen.

Je höher Ihr Eigenkapital ist, welches Sie in Ihre Baufinanzierung investieren möchten, desto geringer fallen die Raten aus. Die Höhe ist daher ent­scheidend für Ihr Bau­darlehen.

Empfohlen wird, dass mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie durch Eigenkapital abgedeckt werden können.

Für die Tilgung Ihres Kredites ist ohne Eigen­kapital ein gutes und sicheres Ein­kommen not­wendig. Dennoch ist eine Finanzierung ohne Eigen­kapital riskant. Beachten Sie bitte, dass außer­dem auch Ihr Kredit ohne Eigen­kapital deutlich teurer wird.

Empfohlen wird dem­nach, erst einmal Geld zu sparen und Rück­lagen zu bilden.

Die Sollzinsbindung, auch Zinsbindung genannt, ist der Zeitraum, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt.

Über die Dauer einer Zinsbindung können Sie selber entscheiden. Beispielsweise können Sie eine kurze Zinsbindung ab fünf Jahren wählen. Es werden auch Immobilienkredite mit bis zu 25 oder 30 Jahren Zinsbindung angeboten.

Außerhalb der Erwerbskosten entstehen zusätzliche Kosten beim Hausbau, wie Notar- und Grundbuchkosten, Prämien für die Gebäudeversicherung, Grunderwerbsteuer und Kosten für weitere Verträge. Über Erwerbsnebenkosten können Sie sich gerne bei Ihrem persönlichen Berater informieren lassen.

In unserem Gespräch stellen wir Ihre individuellen Werte und Vorstellungen in den Mittelpunkt. Auf dieser Basis arbeiten wir ein optimales Angebot für Sie aus. Gerne erläutern wir Ihnen dabei komplexe Fragen, beispielsweise mit Modellrechnung.

Damit wir mit konkreten Zahlen für Sie aktiv werden können, stellt sich zuerst die Frage nach dem "Was und Wie":

• Schicke Eigentumswohnung aus der Stadt oder ein eigenes Häuschen im Grünen?
• Freistehendes Haus oder doch eher ein praktisches Reihenhaus?
• Wunschobjetzt gebraucht kaufen oder Traumhaus selber bauen?
• Wie hoch wird die Rate sein?
• Was ist bei der Finanzierung zu beachten und welche Absicherung gibt es?

Bei der Beantwortung dieser Fragen unterstützen wir Sie gerne - denn genau die sind für die gemeinsame Finanzplanung von zentraler Bedeutung. 

Ihre Finanzierung kostet Geld, deshalb muss sie exakt zu Ihnen passen. Wir nehmen uns Zeit, um Ihre Ziele und Wünsche im Rahmen unserer Konzepterstellung zu berücksichtigen. Wir beachten alle wichtigen Faktoren - günstige Förderungen und hilfreiche Programme inklusive:

• Riester-Förderung
• staatliche Förderungen (z.B. KfW)
• Wohnungsbauprämie, vermögenswirksame Leistungen und Arbeitnehmer-Sparzulage

Gerne helfen wir Ihnen bei allen Fragen und Anträgen weiter. Über unsere Verbundpartner wie die Landesbausparkassen kombinieren wir selbst unterschiedlichste Finanzbausteine flexibel für Sie.

Wichtige Unterlagen

Um Sie bestmöglich beraten zu können, werden in der Regel folgende Unterlagen benötigt (siehe Checkliste). In einem persönlichen Gespräch mit Ihrem Sparkassen-Berater erfahren Sie, welche Unterlagen Sie evtl. darüber hinaus benötigen. 

Bauen, Kaufen und Finanzieren bedeuten auch, einen gut kalkulierten Schritt in die Zukunft zu wagen. Weil niemand vorhersehen kann, was kommen wird, unterbreiten wir Ihnen zur exakt passenden Finanzierung auch die unverzichtbaren Vorschläge für Ihre Sicherheit. So bleiben die Folgen böser Überraschungen ausgeschlossen, maximale Transparenz in Sachen Kosten dafür immer inklusive.

Auf dem Weg in die eigenen vier Wände sind im Wesentlichen zwei wichtige Verträge zu unterschreiben:

• Darlehensvertrag, den Sie bei Ihrer Sparkasse unterschreiben. 
• Kaufvertrag, den Sie beim Notar unterschreiben.

Mit der Unterschrift beim Notar lassen Sie Ihren Traum besiegelte Realität werden. Doch auch bei diesem Meilenstein gibt es ein wichtiges Davor, damit danach alles reibungslos für Sie weitergehen kann:

• verbindliche Finanzierungszusage vor Notartermin.
• 14 Tage Widerrufsrecht für den Darlehensvertrag, falls der Kaufvertrag platzt. 

Und so sehen im Regelfall die weiteren Schritte aus:

• Nach dem Abschluss des Kauf-/Bauvertrags sorgt der Notar dafür, dass die Grundschuld rangrichtig im Grundbuch eingetragen ist.
• Als finanzierendes Institut können wir die Darlehensauszahlung veranlassen, sobald die Grundschuld auf uns eingetragen ist.
• Zwei Abschriften sendet der Notar an das Finanzamt.
• Dort wird eine eventuelle Spekulation geprüft und die beim Verkauf fällige Grunderwerbssteuer berechnet.
• Die Notar- und Grundbuchkosten betragen nach der Gebührenordnung ca. 2% des Kaufpreises.
• Die Grunderwerbssteuer wird wenige Wochen nach Vertragsabschluss fällig. Je nach Bundesland beträgt sie zwischen 3,5 und 6,5%. 

Selbst wenn alles unter Dach und Fach ist, gibt es einiges zu beachten, damit das Darlehen wie von Ihnen gewünscht ausgezahlt werden kann. Die Details hängen unter anderem davon ab, ob Sie...

...selbst oder mit einem Bauträger neu bauen,

...eine Immobilie kaufen,

...modernisieren.

Was immer Sie auch vorhaben - mit uns können Sie in jeder Phase rechnen. 

Endlich geschafft!

Und alles lief hoffentlich exakt so, wie Sie es sich vorgestellt haben. Denn mit diesem Anspruch begleiten wir Sie nicht nur bis zum Einzug, sondern auch über die gesamte Finanzierungsphase hinweg. Darauf geben wir Ihnen sehr gerne unser Wort.